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Em um cenário de incertezas financeiras, ter acesso rápido a recursos pode fazer toda a diferença. A utilização de um CDB com liquidez diária é uma estratégia inteligente para garantir segurança e rentabilidade para sua reserva de emergência.
O título de renda fixa bancária conhecido como CDB (Certificado de Depósito Bancário) funciona como um empréstimo que o investidor faz ao banco. Em troca, recebe juros proporcionais ao valor aplicado.
Quando falamos em investimento com liquidez diária, referimo-nos à possibilidade de resgatar o montante a qualquer dia útil, sem necessidade de aguardar o vencimento original do título.
O dinheiro pode ser creditado em D+0, se o pedido for feito dentro do horário bancário, ou em D+1, no próximo dia útil, conforme regras de cada instituição.
Uma reserva de emergência deve estar disponível imediatamente para cobrir imprevistos como despesas médicas, conserto de veículo ou qualquer situação urgente.
Os CDBs com liquidez diária têm como destaque o sem prazo de carência ou penalidade para resgates antecipados, ao contrário de outras aplicações de renda fixa.
Além disso, sua rentabilidade atrelada ao CDI costuma superar a da poupança, oferecendo um ganho real maior.
Outro ponto relevante é a proteção do FGC até R$250 mil, que amplia a segurança do investidor.
Suponha que você aplique R$10.000 em um CDB rendendo 100% do CDI. Se o CDI estiver em 11% ao ano, sua rentabilidade bruta anual girará em torno desse patamar.
Em caso de emergência, basta solicitar o resgate pelo internet banking. Se dentro do horário de corte, o valor cai na conta no mesmo dia (D+0); caso contrário, no próximo dia útil (D+1).
Apesar das vantagens, é fundamental confirmar se o CDB realmente oferece liquidez diária e verificar se o resgate ocorre em D+0 ou D+1.
Verifique também o percentual do CDI oferecido e compare entre diferentes instituições antes de decidir. Bancos maiores podem pagar menos, enquanto bancos médios oferecem mais, mas aumentam o risco.
Se o total da reserva ultrapassar R$250 mil, diversifique em mais de uma instituição para manter proteção do FGC até R$250 mil em cada instituição.
Quanto à tributação, o imposto de renda incide de forma regressiva sobre o rendimento: 22,5% (até 180 dias) a 15% (acima de 720 dias). Evite resgates antes de 30 dias para não pagar IOF.
Investir em CDB com liquidez diária é bastante simples e pode ser feito em bancos tradicionais ou corretoras digitais.
Imagine um investidor que aloca R$20.000 em um CDB com liquidez diária a 105% do CDI. Após três meses, ele enfrenta um imprevisto de saúde e solicita o resgate.
Como a solicitação é feita em dia útil antes das 14h, o valor é creditado no mesmo dia (D+0). Mesmo com a tributação regressiva, ele obtém rendimento líquido superior ao da poupança.
O CDB com liquidez diária se destaca como uma excelente alternativa para quem deseja manter uma reserva de emergência segura, rentável e acessível a qualquer momento. Com resgate disponível em D+0 ou D+1 e rentabilidade acima da poupança, esse investimento combina o melhor dos dois mundos: conforto e rendimento.
Ao seguir as recomendações de diversificação, atenção aos prazos e percentuais de CDI, você estará preparado para enfrentar imprevistos sem comprometer sua segurança financeira. Considere incluir o CDB com liquidez diária em sua estratégia de emergência e conte com tranquilidade para lidar com qualquer situação.
Referências
