O universo financeiro brasileiro vive uma verdadeira revolução com o avanço das contas digitais que oferecem, simultaneamente, serviços bancários e opções de investimento. Neste artigo, vamos explorar os principais aspectos desse movimento, apresentar dados, comparações e dicas para que você escolha a melhor conta digital para multiplicar seu patrimônio.

Do crescimento exponencial do mercado à variedade de produtos disponíveis, há um panorama repleto de oportunidades. Prepare-se para descobrir como a tecnologia e a inovação estão transformando a forma de investir.

Panorama do mercado de contas digitais

Nos últimos anos, a adoção de contas digitais com funcionalidades de investimento tem ganhado ritmo acelerado no Brasil. A adoção de tecnologia pelos bancos resultou em um salto de 58,4% nos investimentos em TI em cinco anos.

Em 2025, o orçamento do setor financeiro para tecnologia deve alcançar R$ 47,8 bilhões, um crescimento de 13% em relação a 2024. O foco principal recai sobre Inteligência Artificial, Open Finance e soluções em nuvem.

Esse movimento reflete a busca por praticidade e custos reduzidos em comparação aos bancos tradicionais, oferecendo ao cliente uma experiência totalmente digital.

Vantagens das contas digitais com investimento

As contas digitais de investimento apresentam diversas facilidades que conquistam tanto iniciantes quanto investidores experientes:

• Processos 100% digitais para abertura e operação, sem necessidade de agências físicas.
• Integração completa entre conta corrente e carteira de investimentos, permitindo movimentar recursos instantaneamente.
• Isenção ou redução de taxas de manutenção, corretagem e custódia, ampliando o ganho líquido.
• Liquidez diária, ideal para quem deseja acesso rápido ao dinheiro investido em momentos de necessidade.

Esses fatores tornam as contas digitais uma opção extremamente atraente para quem valoriza conveniência e economia.

Entendendo os rendimentos em 2025

Um dos atrativos centrais das contas digitais está nos rendimentos oferecidos, baseados no Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que em 2025 está em torno de 11,20% ao ano.

Exemplos práticos ajudam a visualizar o potencial de ganhos:

• AstroPay: oferece 115% do CDI (aprox. 12,88% ao ano), gerando R$ 1.288 sobre R$ 10.000 investidos, mais que o dobro da poupança.
• Neon: remunera 113% do CDI em CDB com liquidez diária, rendendo cerca de 15,99% bruto ao ano após ajustes de impostos.
• PagBank e outros players: taxas entre 110% e 112% do CDI, com liberdade para diversificar em CDB, fundos e Tesouro Direto.

Em todos os cenários, o rendimento supera a poupança tradicional, atualmente em torno de 6,17% ao ano.

Ranking dos principais bancos digitais para investir

A tabela a seguir resume o desempenho de algumas das maiores plataformas digitais:

Tipos de investimentos disponíveis

• Renda fixa: CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto.
• Fundos de investimento com diferentes perfis de risco.
• ETFs e ações em plataformas que permitem renda variável.
• Acesso a mercados internacionais em bancos mais avançados.

Critérios para escolher a melhor conta digital

A decisão deve considerar seu perfil e objetivos financeiros. Avalie:

• Perfil de investidor: iniciante ou avançado, definindo linguagem e complexidade dos produtos.
• Variedade de produtos e a profundidade de opções oferecidas.
• Usabilidade do aplicativo, com interface intuitiva e relatórios em tempo real.
• Custos implícitos, mesmo com tarifas zeradas, é preciso verificar spreads e impostos.
• Segurança e garantias, como cobertura do FGC e protocolos de privacidade.

Tendências e o futuro das contas digitais

O olhar do setor financeiro volta-se cada vez mais à automação e personalização. A implementação de análise de big data e analytics permitirá carteiras recomendadas sob medida.

O Open Finance deve ampliar ainda mais o leque de produtos disponíveis em um único ambiente digital, aumentando a competitividade e o acesso a parceiros variados.

Além disso, o avanço de Inteligência Artificial promete aprimorar o atendimento e antecipar oportunidades de investimento, garantindo respostas mais rápidas e precisas.

Considerações finais

As contas digitais com funcionalidades de investimento representam uma evolução natural do mercado financeiro. Elas combinam facilidade de uso com alto potencial de rendimento, ideal para quem busca consolidar um patrimônio de forma prática e eficiente.

Para iniciantes, a simplicidade e a liquidez imediata são perfeitas. Investidores maduros podem utilizar essas plataformas como base e complementar a carteira em corretoras especializadas.

Em um cenário de digitalização crescente e concorrência acirrada, sua escolha deve refletir objetivos, perfil e o grau de autonomia desejado. Explore, compare e avance rumo a um futuro financeiro mais conectado e inteligente.