Em 2025, o setor bancário regional vive um momento de transformação sem precedentes. Impulsionadas por fatores econômicos e regulatórios, alianças estratégicas de longo prazo estão remodelando o mercado.

Panorama global e tendências

O movimento de fusões e aquisições (M&A) no setor financeiro latino-americano segue uma trajetória ascendente, conforme relatório da Moody’s. A saída de grandes bancos multinacionais abriu espaço para consolidações entre instituições locais, que buscam ganho de eficiência operacional e expansão geográfica.

Enquanto Wall Street acompanha com otimismo a retomada desse tipo de negociação, especialmente entre bancos com ativos abaixo de US$ 100 bilhões, reguladores discutem elevar o teto de ativos para US$ 1 trilhão. Essa perspectiva torna o ambiente ainda mais atrativo, pois permite que bancos médios alcancem novas dimensões de competitividade.

M&A no Brasil: dados e impactos

No Brasil, o volume de operações manteve ritmo constante. Em 2024, foram registradas 1.426 fusões e aquisições, um aumento de 1,86% em relação a 2023. O país representou 63% das transações na América Latina, refletindo a maturidade do mercado nacional.

Apesar de não repetir o boom de 2021, o cenário para 2025 aponta para uma ligeira alta no número de negócios, sustentada por redução de custos via escala e nova dinâmica competitiva.

*Estimativa baseada em projeções de bancos de investimento.

Fatores que aquecem as fusões

Vários elementos impulsionam esse movimento de consolidação no mercado regional. A seguir, os principais:

• Busca por acesso a novas bases de clientes e mercados inexplorados;
• Pressões por expansão de serviços digitais em resposta às fintechs;
• Melhoria na regulação, permitindo aquisições com menos barreiras;
• Necessidade de fortalecer balanços diante da volatilidade econômica;
• Adoção de tecnologias que agilizam due diligence e integração.

Implicações e oportunidades para bancos e consumidores

Para as instituições financeiras, as fusões representam mais do que simples somas de carteira de clientes. Trata-se de otimização de processos internos e inovação na oferta de produtos. Bancos que se unem podem compartilhar infraestrutura de TI, concentrar investimentos em cibersegurança e acelerar lançamentos de plataformas digitais.

Os consumidores, por sua vez, ganham com a ampliação do acesso ao crédito e a redução de tarifas. A competição entre jogadores consolidados e novos entrantes estimula aprimoramentos nos canais de atendimento e em soluções de pagamento.

• Adote práticas de governança sólidas e planejadas para a nova estrutura integrada.
• Invista em capacitação de equipes multidisciplinares para garantir sinergia cultural.
• Priorize sistemas modulares que suportem fusões sem interromper operações.

• Pesquise a solidez financeira dos bancos antes de abrir conta.
• Acompanhe ofertas de crédito e compare taxas para encontrar melhores condições.
• Explore plataformas digitais aprimoradas e serviços inovadores.

Boas práticas para integração

Uma fusão bem-sucedida depende de planejamento detalhado e execução coordenada. Entre as recomendações:

• Mapear processos críticos e eliminar redundâncias.
• Comunicar mudanças de forma transparente a clientes e funcionários.
• Estabelecer indicadores de performance para monitorar sinergias.

Essas etapas garantem que a nova entidade emergente seja mais robusta e inovadora, oferecendo maior valor aos stakeholders.

Conclusão: um futuro mais competitivo e acessível

O aquecimento das fusões entre bancos regionais representa uma oportunidade única de transformação do sistema financeiro. Com alinhamento estratégico claro, as instituições podem reduzir custos, expandir mercados e acelerar a digitalização.

Para o consumidor, o resultado tende a ser positivo: mais opções de crédito, melhor atendimento e tarifas competitivas. Em um cenário de contínua inovação, as fusões funcionam como catalisadores de serviços financeiros mais eficientes e inclusivos.

Em suma, vivemos um momento em que consolidação e inovação caminham juntas. Bancos e clientes têm a ganhar com essa nova etapa de maturação do mercado, e quem estiver preparado para lidar com as mudanças sairá na frente.